Bankininkystės scenarijus
Banko tikrinimo sąskaitoje gali būti automatinis sandėliavimo funkcija, perkelianti lėšas į didesnę pelningą indėlių sąskaitą (kartais banko vadinama piniginės rinkos sąskaita, nors ji nėra tokia pati, kokia yra tradicinė pinigų rinkos fondas, kurį siūlo investicinių fondų įmonės ir tarpininkavimas firmos), kai balansas viršija tam tikrą lygį, kurį nustato bankas arba kurį pasirenka indėlininkas. Be to, valymo funkcija taip pat gali veikti priešinga kryptimi, perkeliant lėšas iš didesnio pelningumo sąskaitos į tikrąją sąskaitą, kai jos balansas nusileidžia žemiau nurodyto lygio.
Maklerio scenarijus
Vertybinių popierių maklerio įmonėse tradicinė pinigų sąskaita nemoka palūkanų už grynųjų pinigų balansus, skatindama klientus, kurie nėra aktyvūs prekybininkai, išlaikyti tokius balansus beveik nuliui. Norėdami sutaupyti kliento ir finansinio patarėjo nepatogumus ir išlaidas, susijusias su rankiniu lėšų išėmimu (ypač jei klientui reikia pateikti indėlio čekį kitur, pvz., Į fondą), automatinis lėšų pervedimas į palūkanų mokestį sąskaita dažnai yra neprivaloma funkcija.
Be to, bazinės turto sąskaitos pagrindinė struktūra apima tradicinės grynųjų pinigų tarpininkavimo sąskaitos automatinį pervedimą ir kitas funkcijas.
Pinigų balansai paprastai kaupiasi vertybinių popierių maklerio sąskaitoje dėl:
- Pajamos iš vertybinių popierių pardavimo
- Pajamos (dividendai, palūkanos ir kt.) Ir paskirstymo investicijos
- Lėšos deponuojamos tikintis vertybinių popierių pirkimo
Net ir esant pagrindinėms turto sąskaitoms, uždirbančioms palūkanas už grynųjų pinigų likučius, klientas vis tiek gali norėti nustatyti automatinius sandėlius. Visų pirma, klientui gali prireikti dividendų ir uždirbtų palūkanų vienoje sąskaitoje reguliariai persikelti į kitą dėl tokių priežasčių:
- Kadangi antroji sąskaita yra ta, iš kurios klientas įrašo čekius, atlieka bankomatų išėmimą ir atlieka kreditinių kortelių mokesčius, o pirmosios paskyros pajamos iš investicijų yra būtinos, siekiant padengti šias debetas.
- Pirmoji sąskaita gali būti patikėjimo sąskaita, iš kurios klientas, kaip patikėtinis, privalo reguliariai mokėti investicijų pajamas antrosios sąskaitos savininkui.
Maklerio paskirstymo sąskaitų raida
Originalios tarpininkavimo sąskaitos naudoja pinigų rinkos fondus kaip jų susietas palūkanas uždirbančias sąskaitas. Laikui bėgant įmonės iždo funkcijos pirmaujančiose maklerio įmonėse parodė, kaip kurti ar pirkti banko dukterines įmones (kur jų dar nebuvo), ir kad jos naudotųsi siūlomoms jų sąskaitoms, o ne pinigų rinkos fondams. Tokiu būdu klientų indėliai galėtų tiekti apyvartinį kapitalą, sumažinti poreikį įsigyti didesnę vertę turinčius komercinius popierius arba ilgalaikes skolas kaip finansavimo šaltinius, antra geriausią alternatyvą laisviesiems kreditams.
Šiuolaikinėje sandorių sąskaitoje lėšų srautas automatiškai eina abiem būdais. Fondai automatiškai atimami iš susietos su palūkanomis sąskaitos, kai jos reikalingos kaip mokėjimas už vertybinių popierių pirkimą, čekius ir kredito kortelės-debeto kortelės ir ATM kortelių sandorius.
Didžioji dalis pagrindinių vertybinių popierių įmonių arba jas įsigijo dideli bankai, arba patys bankų kontroliuojančiosios bendrovės buvo reorganizuotos kaip būdas gauti TARP biuletenio fondus po 2008 m. Finansų krizės. Tai pagreitina pastangas nukreipti į banko sąskaitas įmonėje siūlomus sandorius.
Rankinis maišytuvas
Įdomu ir nepaaiškinama, kad net pirmaujančios maklerio įmonės nepavyko programuoti pajėgumų iš tikrųjų automatiškai paskirstyti dividendus ir palūkanas tarp sąskaitų. Vietoj to, žurnalo įrašai, skirti šiems sandėliams kurti, dažnai skaičiuojami ir rankiniu būdu įvedami tarpininkavimo personalu, paprastai pardavimų asistentais , kiekvieno mėnesio pabaigoje.
Atsižvelgiant į tai, kad iš tiesų automatiškai (ty suplanuoti) dividendų reinvestavimas į papildomas akcijų ar investicinių fondų akcijas buvo maždaug dešimtmečius, tai ypač svarbus pagrindinių funkcijų trūkumas. Iš tikrųjų iš tikrųjų kompiuterizuotos iš anksto užprogramuotos automatinės makrokomandų sąskaitų sandoriai paprastai apsiriboja kas mėnesį perskaičiuotų dolerių sumų nustatymu.