"Mažmeninės prekybos" sąvoka
"Mažmeninė prekyba" čia yra kažkas klaidinančio termino. Tai atkreipia dėmesį į "mama" ir "pop" parduotuves, taip pat "mega grandinės" parduotuves - tai reiškia kažką parduoti. Bet, kalbant apie investicijas, "mom-and-pop" operacija ir "mega" parduotuvė nėra mažmeniniai klientai. "Mama ir pop" operacija būtų ta, kad mažmeniniai klientai paprastai apima asmenis, šeimas ir mažąsias įmones, bet labiausiai tikėtina, kad didmeninės prekybos tinklas yra institucija.
Terminas "institucija" priklauso didesniam klientui. Pagalvok bankus, fondus, kurie palaiko kitų šalių investicinius portfelius, tokius kaip pensijų fondai, draudimo bendrovės, o taip - tai maisto prekių parduotuvė, jei ji yra nacionalinės grandies dalis ir teikia savo darbuotojams investavimo galimybes ir pensijų plano nuostatas.
Mažmeninis klientas gali būti labai turtingas asmuo arba mažas, sėkmingas verslas. Mažmeninių klientų finansinis turtas gali išsiplėsti į dešimtis milijonų, taigi mažas jokiu būdu nereiškia, kad jis yra senas.
Instituciniai klientai
Dauguma finansų patarėjų, dirbančių finansinių paslaugų įmonėse, turi tik mažmeninius klientus. Instituciniai klientai paprastai aptarnaujami per atskirą institucinę pardavimo jėgą. Panašiai tam tikros verslo ir darbo funkcijos yra organizuojamos mažmeninės prekybos skyriuje, atsižvelgiant į jų orientaciją į mažmeninius klientus.
Be finansinių patarėjų, kai kuriose kitose darbo kategorijose yra finansinių planuotojų .
Bet galbūt svarbiausias skirtumas yra kiekvienos versijos sandorių apimtis, taip pat jų investicijų rūšys. Apsvarstykite draudimo bendrovę, kuri parduoda visą gyvenimą, ta pati forma, kuri laikui bėgant sukuria pinigų vertę. Kaip tai atsitiks? Dalis jūsų draudimo įmokų yra investuota. Tada galite pasiskolinti su tuo augimu, dažnai neapmokestinama.
Ši draudimo bendrovė turi etikos ir profesinę atsakomybę investuoti šias įmokas gerai, bet saugiai. Jei ji reguliariai prisiima didelės rizikos investicijas ir jos draudėjai nuosekliai praranda pinigus, netrukus gali atsidurti.
Tuo pat metu menkas investicijų grąža sukels ir kai kuriuos nelaimingus klientus. Instituciniai klientai dažnai yra saistomi savo pačių paslaugų savo klientams. Kontrastas tai su mama ir tėtis, veikianti savo labai pelningą maisto parduotuvę gatvėje. Jiems niekas nepatinka, bet patys.
Mažmeniniai klientai linkę pirkti turas ar 100 akcijų. Jie nėra šalia esantys vaikinai, kurie nori pralenkti rinkoje su papildomais 500 doleriais, kuriuos jis turi šiuo mėnesiu, nors mažmeniniai klientai retkarčiais pirko mažiau nei 100 akcijų, net tik vieną akciją.
Instituciniai klientai vienu metu parduoda ir parduoda tūkstančius akcijų. Akivaizdu, kad jų finansinio patarėjo poreikiai yra labai skirtingi.