Kaip persikelti nustatyto pensinio draudimo planą, jei paliksite darbą
Buvo laikas, kai kai kurie žmonės nesvarstė palikti darbo su nustatytų išmokų pensija, tačiau žmonės keičia darbą dažniau nei praeityje , o darbdavių teikiamos naudos rūšys pasikeitė.
Jei prieš išeinant į pensiją pasirodys geresnis pasiūlymas, jums nuspręsti, ką daryti su sukaupta pensija.
Kas yra apibrėžta išmokų pensija?
Nustatytų išmokų pensija yra tai, ką dauguma žmonių galvoja apie tradicinę senatvės pensiją, kurią turėjo jūsų tėvas ar senelis. Jūs žinote, kokia rūšis garantuoja, kad darbuotojai, kurie pasilieka bendroje įmonėje, visą gyvenimą gaunančių pajamų metu išeina į pensiją.
Apibrėžtos išmokų pensijos šiuo metu nėra tokios bendros, jos buvo pakeistos nustatytais įmokų planais, pvz., 401 (k) s, kurie darbuotojui prisiima daug sutaupytus įsipareigojimus ir neturi jokios garantijos nustatytam išėjusių į pensiją gaunamų pajamų dydžiui .
Pensijų parinktys, kai paliksite darbą
Paprastai, kai paliekate darbą su tokio tipo pensija, turite kelias galimybes. Galite pasirinkti, ar norite išleisti pinigus kaip vienkartinę sumą, ar ateityje pažadėti reguliarius mokėjimus, taip pat žinomus kaip anuitetas.
Jūs netgi galėsite gauti abiejų derinį.
Ką daryti su pinigais jūsų pensijoje gali priklausyti nuo jūsų amžiaus ir metų iki išėjimo į pensiją. Jei esate jauni ir turite gana nedidelę pinigų sumą, vienkartinė išmoka gali būti pats lengviausias pasirinkimas. Turėkite omenyje, kad dauguma anuiteto išmokų yra fiksuotos ir nesilaikoma infliacijos.
Šiandieninė maža anuiteto ateityje atrodys dar mažesnė. Per 30-40 metų jūsų pensijos perkamoji galia galėtų būti labai sumažinta. Investuokite save patys, o jūs galėsite gauti geresnę ilgalaikę grąžą iš savo pinigų.
Kita vertus, jei esate arčiau pensinio amžiaus ir ieškote garantuotų pajamų, anuitetas gali būti patrauklesnis variantas. Jūs neturite jaudintis, kad patys pinigai būtų investuojami į nepastovius priešpensinius metus.
Jūs taip pat galite geriau suprasti įmonės artimiausio laikotarpio sveikatą ir sugebėjimą įvykdyti savo pažadus. (Pensijas draudžia vyriausybė per Pensijų pašalpų garantijų korporaciją, tačiau kai įmonės atsiduria, darbuotojai ir buvę darbuotojai paprastai negauna visko, ką jiems buvo pažadėta). Kartais bendrovės suteiks papildomos naudos, skatindamos vyresnio amžiaus darbuotojus pasilikti jų planas.
Ką daryti su vienkartine pensijų išmoka
Jei naudosite vienkartinę sumą, apsvarstykite galimybę tiesiogiai pervesti pinigus iš savo pensijos į atskirą pensijų sąskaitą (IRA), kad ji nebūtų apmokestinta. Jei jūsų įmonė rašo jums čekį, turite 60 dienų perkelti pinigus į mokestinę paskyrą prieš apmokestinant pinigus.
Išskyrus atvejus, kai jums iš tikrųjų reikia lėšų, geriausia išvengti vienkartinės sumos išmokėjimo prieš išeinant į pensiją. Ne tik jūs praleidžiate ilgalaikį investicijų augimą, bet taip pat turėsite mokėti mokesčius už grynuosius pinigus ir 10 proc. Išankstinio nutraukimo bausmę. Jei planas turėsite didelį turtą, galėtumėte susidurti su reikšminga mokesčių sąskaita.
Naudojant "IRA" perkeliant lėšas, galite investuoti bet kokiu pasirinkimu. Jūs netgi galite įsigyti IAA anuitetą, kad paimtų dalį šių garantuotų pajamų.
Kai kurie pensijų plano administratoriai, įskaitant "Vanguard" ir "Fidelity Investments", teikia konsultacijas ir internetines priemones, padedančias darbuotojams nuspręsti dėl anuiteto ir vienkartinės išmokos. Prieš priimdami sprendimą, verta žaisti su keliais iš jų. Jūs taip pat galite susisiekti su plano administratoriams dėl patarimų, atsižvelgdami į konkrečias aplinkybes ir tikslus.
Skaityti daugiau: 5 didžiausios išėjimo į pensiją klaidos Kaip tvarkyti 401k, kai paliksite darbą Patarimai, kaip pasirinkti gerą pensijų planą