Kaip padidinti savo 401 (k) parinktis naujam darbui
Net jei išsiaiškinsite savo naujas užduotis ir aplinką, svarbu, kad jūsų pensijų planas būtų prioritetas. Laikas yra viskas, o kai keičiate darbo vietas, turite daugybę galimybių, kurios padėtų supaprastinti pensijų planą ir investicijas.
Štai kaip tvarkyti perėjimą iš vieno 401k plano į kitą.
Klausimai apie naujo darbdavio planą
Darbdaviai paprastai įtraukia 401 (k) plano informaciją į naują nuomos paketą. Turėtumėte gauti laišką, kuriame išdėstyti jūsų įmonės plano ypatumai ir galbūt brošiūra su investavimo galimybėmis ir kita informacija. Dauguma 401 (k) teikėjų turi tinklalapius, kurie pateks į įvadą. Pasimkite keletą minučių, kad nuluptumėte ir perskaitytumėte išsamią informaciją ir susipažintumėte apie planą.
Ar yra darbdavio atitikimo programa? Daugiau nei 95 procentai didelių JAV bendrovių atitinka darbuotojų įmokas iki 401 (k). Vidutinis darbdavio įnašo dydis yra 4,5 proc. Darbo užmokesčio; kai kurios įmonės sudaro iki 6 proc. Pagalvokite apie tai kaip 6 proc. Neapmokestinamą premiją ir gausite, kodėl darbdavio rungtynės nėra pranašumas, kurį reikia praleisti.
Kas yra teisių suteikimo grafikas? Daugelis darbdavių siūlo tinkamą rungtynę, o tai reiškia, kad nors jūs sutaupote iki 6 procentų savo rungtynės, jūsų prieiga prie šių pinigų suteikiama laiko grafike.
Po vienerių ar dvejų metų gausite 25 procentus pinigų, tada 50 procentų, kol gausite 100 rungtynių po penkerių ar daugiau metų. Kaip pradėti naudotis teisių suteikimo grafiku, yra viena iš priežasčių, kodėl svarbu prisiregistruoti 401 (k), kiek tik galite,
Kokios investavimo galimybės yra plane?
Yra finansiniai specialistai, kurie teigtų, kad daugumai jaunų taupytojų pakanka portfelio su vienu ar dviem plačiosios rinkos mažos apimties indekso fondais (pvz., "Standard & Poor's 500" fondu). Bet vis dar malonu pasirinkti variantus. Galite ieškoti kiekvieno fondo pasiūlymo tokioje svetainėje kaip "Morningstar". Svetainėje siūlomi žvaigždžių įvertinimai kiekvienam fondui, tačiau jie neatsako į visą istoriją. Pažvelkite į investavimo stiliaus dėžutę, kad sužinotumėte, ar ji tinka jūsų (pavyzdžiui, ar ieškote agresyvaus augimo, ar bijo rizikuoti prarasti pinigus?). Lygindami du pasirinkimus iš fondo, žiūrėkite į mokesčius ir išlaidas. Jei pasirinksite tikslinę pensijų fondą arba gyvavimo ciklo fondą, kuris paskirsto jums turtą, nebūtina nieko daugiau investuoti.
Kiek jūs turėtumėte sutaupyti savo 401 (k)?
Kai kurie ekspertai rekomenduoja asmenims išeiti 10-15 proc. Išankstinio atlyginimo už pensiją. Kiti paprasčiausiai pataria sutaupyti tiek, kiek galbūt galite. Geriausia nykščio pradžia taisyklė yra sutaupyti bent tai, ką jūsų darbdavys atitiks. Viskas, kas mažesnė, ir jūs paliekate pinigus ant stalo. Jei jūsų darbdavys jį atitiks, sutaupysite iki 6 proc. Tikslą dirbti iki 10 proc. Ir toliau.
Jei jūsų naujas užmokestis yra jūsų atlyginimo šuolis, apsvarstykite galimybę padidinti savo įmokų sumą. Kadangi jūs ir toliau pakilsite į verslo laiptus ir uždirbate daugiau, pabandykite padidinti jūsų plano sumą. Jei per keletą metų persijungiate nuo 1 iki 2 procentų, vargu ar pastebėsite skirtumą.
Ką daryti su savo senais 401 (k)
Daugelis 401k planų suteikia galimybę perkelti pinigus iš buvusio darbdavio 401 (k) į naują planą . Jei jums patiko jūsų naujas darbdavio planas, tikslinga susieti sąskaitas ir sumažinti bendrą investicijų ir mokesčių sumą.
Informacija apie tai, kaip perkelti buvusius 401 (k), turėtų būti įtraukta į naujojo plano registracijos paketą arba galite tiesiogiai paprašyti plano rėmimo. Kai gausite iš vieno plano, turėsite tik 90 dienų ar mažiau, kad turėtumėte naują planą, kitaip jis bus laikomas apmokestinamu paskirstymu.
Idealiu atveju lėšos turėtų būti perkeliamos iš vienos įmonės į kitą. Jei gaunate čekį, kuris jums atsiųstas asmeniškai, neduokite pinigų. Susisiekite su naujo plano valdytoju, kad sužinotumėte, kaip tinkamai perkelti turtą.
Jei jums nepatinka naujojo darbdavio planas, vis tiek verta to sutaupyti, kad būtų galima investuoti prieš mokesčius ir pasinaudoti darbdavių prilygstančiais fondais. Bet jūsų senasis 401 (k) neturi būti naujo plano dalis.
Vietoj to, jūs galite perkelti pinigus į persikėlimo atskirą pensijų sąskaitą. Pagalvokite apie IRA perkėlimą kaip visišką paskyrą, jungiančią visą turtą iš 401 (k) s, kurį paliekate. Naudodamiesi IRA "rollover", jūs galite pasirinkti iš didžiulio investicijų pasirinkimo, o pinigai ir toliau didėja, kai atidedamas mokestis iki išėjimo į pensiją.
Tai rūpinasi 401 (k). Dabar surasite geras pietų vietas savo naujame biure.
Skaityti daugiau: 6 pensijų sąskaitų tipai Kaip įvertinti darbo pasiūlymą Kas atsitinka mano pensijai, kai palieku savo darbą?