IRA paslaptys ir kaip maksimaliai išnaudoti savo senatvės pajamas
IRA neturėtų keistis, o papildyti bet kokias kitas pensijų investicijas ir išmokas, kurias suaugusieji gauna, kai jie pasieks pensinį amžių.
10 dalykų, kuriuos reikia sužinoti apie IRA
Kiek jūs žinote apie IRA? Galbūt esate naujokas koncepcijoje arba girdėjote daugybę mitų apie tai, kaip jie dirba. Čia yra 10 geriausių IRA pagrindų, kuriuos turite žinoti kaip protingą investuotoją.
1. Pradėkite šiandien
Tyrimai parodė, kad žmonės dažnai laukia, kol jie yra savo viduryje 30s ir 40s, prieš pradėdami rimtai pradėti išeiti į pensiją. Remiantis "Merrill Lynch" ir "Age Wave" atlikto 2017 m. Tyrimo duomenimis, trečdalis visų suaugusiųjų (25 metų ir vyresnių) nesulaukia pensijų taupymo ir 23 procentai turi mažiau nei 10 000 JAV dolerių. Daugybė 81 proc. Net nežino, kiek pinigų jiems reikės išeiti į pensiją. Tai baisu, nes kai kurie analitikai mano, kad dabartinės socialinės apsaugos išmokos bus išnaudotos iki 2034 metų.
Dabar laikas pradėti dalį savo uždarbio į IRA. Į savo IRA įtraukite kuo daugiau lėšų, kad gautumėte lėšų iki išėjimo į pensiją.
2. Yra metinių įmokų apribojimų
Vidaus pajamų tarnyba (IRS) nustato metinius įnašus, todėl atidžiai perskaitykite šį dokumentą savo finansų planuotojui.
Mokestinių metų 2017 m. Plano ribos tradicinei IRA individualiam asmeniui yra 5500 JAV dolerių, o papildoma išmoka 1000 JAV dolerių skirta asmenims, vyresniems nei 50 metų. Norite maksimaliai sutaupyti mokesčių? Apsvarstykite galimybę pridėti dar 3 500 dolerių į savo santaupų sąskaitą. Jei turite tiek darbo vietų senatvės taupymo sąskaitą, tiek asmeninę IRA, bendros įmokos negali viršyti IRS patvirtintų sumų.
3. Yra įvairių IRA tipų
Tiesiog todėl, kad jūsų darbdavys siūlo vieną IRA tipą, nereiškia, kad esate tik tokiu pasirinkimu. Iš tikrųjų, yra keletas skirtingų IRA planų pasirinkimo variantų. Dažniausiai pasitaikantys IRA tipai yra tradiciniai, o Rotas. Be to, yra planų, kuriuos visiškai finansuoja darbuotojai, kuriuos visiškai finansuoja darbdaviai, arba jų derinys. Dauguma darbdavių siūlo IRA, kurias finansuoja darbuotojai, o tada doleriai prilyginami bendrovei. Tai yra labiausiai pageidaujamos IRA. Tačiau bendrovės taip pat gali nuspręsti reikalauti, kad darbuotojai savarankiškai finansuotų IRA planus ir tik metų pabaigoje pasiūlytų papildomų pinigų per SEP ar pelno dalijimosi programą. Savarankiškai dirbantys asmenys taip pat gali pasirinkti SEP IRA ar SIMPLE IRA, kad pradėtų taupyti užmokesčius išeinant į pensiją, todėl neapsiribotų tik tomis, kurios turi tradicines darbo vietas.
4. Galima prisidėti prie teisinės sutuoktinio IRA
Dažnai pamirštamas veiksnys yra tas, kad susituokęs asmuo taip pat gali įnešti didžiausias metines lėšas į jo ar jos sutuoktinio sąskaitą IRA. Ji vadinama sutuoktiniu IRA. Sutuoktinis neturi būti įdarbintas. Ši parinktis gali iš esmės padvigubinti susituokusios poros ištarnauto laiko pajamas. Pavyzdžiui, pora, sulaukusi 50 metų, gali lengvai pašalinti 13 000 JAV dolerių per metus naudodama šį metodą.
5. Žmonės gali pratęsti savo investicijų laiką
Kitas puikus IRA bruožas yra galimybė ir toliau investuoti lėšas po kiekvienų metų gruodžio 31 d. Tiesą sakant, dauguma žmonių įneša papildomų lėšų savo IRA, kad iki balandžio 15 d. Sumažintų savo mokesčių bazę. Tai reiškia, kad, jei 2017 m. Pabaigoje turėsite mokėti mokesčius, galite pasirinkti investuoti šią sumą į savo IRA ir išvengti mokesčių sankcijų.
Turėkite omenyje, kad jei skolinsite pinigus prieš savo IRA, vis tiek apmokestinsite vietos ir valstybės mokesčius, nes tai laikoma pajamomis.
6. vietoj išpirkimo; Apsiversti
Ne, mes čia nekalbame apie šunį. Jei paliksite darbdavį iš bet kurio tipo pensijų fondo, jums bus suteikta galimybė jį išpirkti arba išleisti į 401 (k) ar IRA. Visuomet pageidautina, kad jūsų lėšos būtų perkeltos tiesiai į jūsų senatvės pensijų sąskaitą su savo naujuoju jūsų banko darbdaviu. Jei išmoksite savo lėšas, galite tikėtis sumokėti mažiausiai 30 procentų administracinių mokesčių ir mokesčių. Metų pabaigoje priklausomai nuo to, kokia būsena jūs gyvenate, gali būti apmokestinami dar 10 proc. Perkeldami savo lėšas, jie nepasiekiami jums, bet tai padeda išlaikyti daugiau pinigų.
7. Uncle Sam Will (Galų gale) leis jums naudotis savo IRA
Įdomu apsvarstyti, tačiau IRS privers visus asmenis, vyresnius nei 70 metų amžiaus 1/2, naudotis savo IRA lėšomis. Jie negali toliau uždirbti ar kaupti po šio amžiaus. Pradedant socialinio draudimo senatvės fondus galima pradėti nuo 62 metų amžiaus ir toliau dirbti ne visą darbo dieną ir prisidėti prie IRA iki 70 metų amžiaus 1/2. Šis trumpas laikotarpis gali padėti kiekvienam prarasti pajamų uždirbimo potencialą, tačiau jis yra labai trumpas. Tai kur kas geriau, jei planas, kaip IRA investuos į pensinį amžių. Pavyzdžiui, kažkas, kas tikisi išeiti į pensiją, sulaukus 62 metų, gali norėti pradėti investuoti į turtą ar kitą turtą, kuris gali būti perleidžiamas - paliekamas paveldėti.
8. IRA naudos gavėjai turi skirtingas taisykles
Kai kalbama apie paramos gavėjus, yra dvi skirtingos taisyklės. Sutuoktinių naudos gavėjai turi teisę į visą IRA sumą, kuri yra mažesnė nei 10% bauda už ankstyvą pasitraukimą (jei jie yra iki 59 metų amžiaus 1/2). Kai jie sulaukia 65 metų amžiaus, ši bauda nukrenta iki nulio. Nesantuokinė žvejyba nėra išduodama 10 proc. Bauda. Tai yra tai, ką reikia atsižvelgti renkantis IRA planą. Jei kažkas nutiko su tavimi, ar turite savo sutuoktinio planą tęsti savo dabartinį pajamų lygį?
9. Automatinis registravimas ne visada yra jūsų naudai
Ar auganti darbdavių tendencija didinti dalyvavimą pensijų fonduose, reikalaujant automatinio įskaitymo. Tai gali atrodyti lengva, tačiau kai kuriais atvejais nekyla pavojus. Jūsų pinigai gali būti įtraukti į tikslinę datos fondą, kuris iš tikrųjų padidina riziką. Taip pat galite daryti prielaidą, kad jūsų užregistruoto atlyginimo procentas yra pakankamas, kad galėtumėte numatyti jūsų išėjimą į pensiją. Abu šie scenarijai netinka jums. Atidžiai perskaitykite plano dokumentus prieš įrašydami, ir atminkite, kad visada turite galimybę atsisakyti.
10. IRA gali apsaugoti jus nuo skolų kolekcininkų
Jei esate rimtai skolojoje ir apsvarstote bankrotą, pirmasis pinigų išleidimas į IRA gali apsaugoti jūsų turtą per šį laikotarpį. Dauguma žmonių nesupranta, kad vyriausybė pašalina iki 1 mln. Dolerių lėšų, laikomų patvirtintoje IRA. Jūs neturite jaudintis, kad kreditoriai ateis nugalėti ir priimti sunkiai uždirbtus išėjimo į pensiją pinigus. Tačiau visada yra gera idėja atsikratyti skolos, kad galėtumėte visiškai atsipalaiduoti.