Rezultatas? Labiausiai punt Keturi iš penkių teigia, kad praleidžia mažiau nei valandą jų sprendimams dėl išmokų, o dar daugiau - vienerius metus naudodamiesi tais pačiais privalumais.
Neveikimo kaina
Tai gali būti brangus, jei pasirinksite netinkamą. Pasakykite, kad pasirinkote planą, kuriame gydytojas, kurį kartą per metus matote, yra iš tinklo. Tai gali būti kaina, kurią norėtumėte padengti. Bet jei baigsite reikalauti, kad gydytojo paslaugos būtų netikėta papildoma procedūra? Pagal "AHIP" politikos ir tyrimų centro atliktą 2015 m. Tyrimą galėtumėte mokėti 300 proc. To, kas jums kainuotų, jei ieškosite "network-doc" iš "get-go". Panašiai, jei pasirinksite sumokėti didesnes įmokas, kurias gaunate su mažesniais atskaitymais planais, bet retai kreipkitės į gydytoją arba užsirašykite receptus, nes esate sveiki kaip arklys, galėtumėte daugiau mokėti iš anksto patirtų išlaidų, nei reikia .
Ir jūsų galvos į smėlią įklijavimo kaina tik aukštesnė.
Bendros sveikatos priežiūros išlaidos JAV kainuoja apie 3 trilijonus dolerių per metus, iš kurių vartotojai iš kišenės moka apie 400- 500 milijardų dolerių, o mūsų dalis kasmet išauga apie 10 procentų.
"Aš noriu išbandyti, kad mūsų dalis tik ketina eiti", - sako "Copatient" kompanijos Thomas Torre kompanija, kuri padeda vartotojams derėtis dėl savo gydytojo ir ligoninių sąskaitų.
"Ši tendencija nesustabdoma".
Todėl priimant tinkamus sprendimus dėl naudos priklauso nuo to, ar gelbsti save iš tikrųjų suprasti pirmiausia: suprasti pagrindines sąvokas, kurias matote skaitant apie šiandieninius sveikatos planus. ("Aflac" tai taip pat išbandė. Dauguma žmonių to nedaro.) Antra, galėdama atsakyti į keletą klausimų, kurie parodys, kokio tipo planas greičiausiai bus geriausias jūsų piniginėje.
Todėl priimami tinkami sprendimai dėl naudos priklauso nuo to, kaip apsiginti žinias ir suprasti pagrindines draudimo sąvokas darbe.
Kalbėk kalbos
Pirma, jums reikia gerai suprasti bendruosius sveikatos draudimo terminus. AFLAC savo apklausoje nustatė, kad dauguma žmonių neturi pagrindinio sveikatos priežiūros žodyno įgūdžių. Sunku priimti sprendimą, jei nežinote šių terminų:
PPO: pageidaujama teikėjo organizacija. Tai yra sveikatos planas, kuris dažniausiai neriboja jūsų tinklų sveikatos priežiūros paslaugų teikėjų (ar jūs gaunate konsultacijas specialistams), tačiau jums reikės mokėti didesnes išlaidas už kišenę ne sveikatos priežiūros paslaugų teikėjams už tinklų ribų
Didelis atskaitytinas planas: planas, pagal kurį jums reikia mokėti už daugumą jūsų priežiūros (gydytojai ir receptai), kol susitarsite su savo atskaitymu.
Suteikia teisę atidaryti HSA arba Sveikatos taupymo sąskaitą.
HSA: norėdami padengti aukštesnės atskaitomos išlaidos, turėsite santaupų santaupas, į kurį jūs ir jūsų darbdavys galėsite iš anksto apmokestinti pinigus, kurie gali būti investuoti, ir augti nemokamai. Jei naudosite pinigus, kad galėtumėte sumokėti už kvalifikuotas sveikatos priežiūros išlaidas, paprastai jūs neturėsite mokėti jokių mokesčių, kai jį naudosite.
"Premium": suma, kurią mokate (paprastai kas mėnesį), kad įsigytumėte sveikatos draudimą.
Atskaitymas: suma, kurią mokate iš sveikatos apsaugos kišenės, kol draudikas pradeda mokėti savo dalį.
Bendras apmokėjimas: suma, kurią mokate už apsilankymą biure arba recepto, kuris papildo tai, ką moka draudikas (kol nebus patenkintas maksimalus maksimalus uždarbis).
Coinsurance: sveikatos priežiūros paslaugų, kurias privalote sumokėti, procentinė dalis, kol bus pasiektas maksimalus maksimalus uždarbio lygis.
Dideli sprendimai
Dabar galite pereiti prie jums tinkamo plano. Čia yra dideli sprendimai, kuriuos turėsite padaryti.
PPO prieš didelį atskaitytinį planą su HSA. Jei planuojate per savo darbdavį, tai greičiausiai bus jūsų pasirinkimas. Norėdami skambinti, peržiūrėkite savo medicininį naudojimą per pastaruosius metus. Kiek kartų matėte gydytoją? Kiek receptų jūs užpildėte? Jei esate sveikas ir nenaudojate daug medikamentų, dažniausiai būkite geresnės už didelį išskaitytinį planą. Jei turite dideles tikėtinas medicinines išlaidas, įskaitant vaistus, paprastai esate pasirengęs PPO.
Palyginkite atskaitymus nuo tų įmokų. Pastaba, aš sakiau: "apskritai geriau". Galima vadovautis šiomis gairėmis ir padaryti klaidas. Pasak "Copatient" tyrimo, pasirinkti sveikatos draudimo planą, pagrįstą vien premijomis. Įmokos yra svarbios, tačiau jos nėra vienintelis dalykas, kurį reikia apsvarstyti, sako Justos Sydnoras, Viskonsino verslo mokyklos docentas. Pridėkite savo metines įmokas ir palyginkite, ką mokate pagal aukštesnio kainų politiką, taupydami išskaitytą sumą. Jei jūsų darbdavys prisideda prie sveikatos taupymo sąskaitos, kad padengtumėte didelę atskaitą, įsitikinkite, kad į tai atsižvelgėte.
Apsvarstykite gydytojus, gydytojus ir kitas išlaidas. Įsitikinkite, kad atsižvelgėte į kintamuosius, kurių kainos žyma nėra pridėta. Ar gydytojai, kuriuos norite pamatyti savo planu? Ar vartojate vaistus? Kiek jūs mokėsite kaip kopiją ar bendrą draudimą - kiekvieną kartą, kai jūs einate į medicininę priežiūrą? Pažvelkite į praėjusių metų sveikatos istoriją ir įsitikinkite, kad jūsų elgesys iš esmės bus toks pats.
Ir jei jūs negalite sau leisti sau kainų planą? Prisiminti: pigesnis planas yra geresnis nei jokio plano.
Su Kelly Hultgrenu